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2020年保险业有望实现高质量发展
来源: 中国金融新闻网    2020-01-15 10:12:14

   今年全国银行业保险业监督管理工作会议关于改革的部分篇幅较大,信息较多。但结合近日银保监会工作动态以及1月13日银保监会在国务院新闻发布会透露的信息来看,清单所列工作正在有条不紊地推进之中。

  比如,银保监会将在今年适当的时机,正式实施车险综合改革。

  另外,“推进再保险市场建设,扩大巨灾保险试点范围”两项工作作为保险业近五年工作目标,或于2020年先行落地。

  在2019年全国银行业保险业监督管理工作会议上,银保监会在回顾2018年工作时这样总结道:全力化解突出风险,维护金融体系稳定,提升银行业保险业服务实体经济能力,不断深化改革扩大开放,扎实做好机构改革组织实施,各项工作迈出坚实步伐,取得积极成效。

  再看2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上对2019年工作的回顾:防范化解金融风险攻坚战取得关键进展;金融机构服务实体经济质效不断提升;重点机构重点领域改革不断深化,公司治理机制进一步完善。

  从两年的表述不难看出,在2018年“全力化解”“不断深化”“扎实做好”的积累下,2019年银行业保险业监管工作从取得了“积极成效”到取得了“关键成果”。

  保险监管

  取得三大“关键成果”

  关键成果之一,是在防范化解金融风险攻坚战中,问题金融机构得到有序处置,保险领域重点风险得到缓解。

  2019年7月,大家保险集团正式成立,这意味着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。目前,大家保险集团各业务板块正在积极引进战略投资者,由大家保险集团设立的大家财险已于2019年8月29日正式揭牌,全国36家省级分公司也于2019年12月12日正式开业。

  关键成果之二,是服务实体经济质效不断提升。2019年,保险业为经济社会提供风险保障6470万亿元,赔付和给付支出1.29万亿元,同比增长4.9%。除了保险保障外,保险业充分发挥保险资金额度大、期限长、来源稳定的优势,截至2019年年底,保险资金运用余额约18万亿元,较当年年初增长9.5%,其中,保险机构发起设立的支持长江经济带、京津冀协同发展资金规模分别超过6000亿元和2500亿元。

  “保险业服务实体经济发展,反过来,实体经济推动保险业健康可持续发展,保险业和实体经济之间已经进入了一个良性循环的过程。在未来,保险业服务实体经济的能力还应进一步增强,服务实体经济的力度还应进一步加大。”对外经贸大学保险学院教授王国军对《金融时报》记者表示。

  关键成果之三,即“重点机构重点领域改革不断深化,公司治理机制进一步完善”。尤其是新一轮金融业对外开放推出的19条对外开放措施,使保险业对外开放进程加速。2019年11月14日,安联(中国)保险控股有限公司获批开业,成为首家外资独资保险控股公司。

  “保险业改革开放的经验表明,开放有助于回归良性市场秩序形成,促进改革的深化。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《金融时报》预测到,随着外资持股人身保险公司比例放开,外资进入寿险业的组织形式将更加灵活,大大增强外资寿险公司经营的灵活性与自由度,这将有助于提高其拓展中国保险市场的积极性;保险中介行业的开放则有助于外资财险公司深化市场分工与提升专业化经营水平;外资产险公司通过分工的深化促进技术创新,创新商业模式,提高经营效率,保险市场份额将有望逐步提高。

  防风险

  加大互联网保险规范力度

  回顾,是为了更好地前行。

  银保监会表示,当前银行业保险业运行总体平稳,主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂,存在着诸多不确定性和不稳定性,需要认真应对,妥善处理。因此,2020年银行业保险业要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战;要大力做好“六稳”相关工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节;必须全面深化金融供给侧结构性改革,提升对外开放水平。

  从保险业来看,在防范化解金融风险重点工作清单中,“加大互联网保险规范力度”位列其中。

  从互联网保险发展情况来看,截至2019年6月底,已成立众安在线、泰康在线、易安财险和安心财险4家专业互联网保险公司,超过100家保险公司开展互联网保险业务,在改善消费者体验、提高保险普惠水平、扩展保险深度广度等方面发挥了积极作用。2019年上半年,互联网财产保险保费收入381.53亿元,同比增长16.89%,高出财产险整体保费增速5.57个百分点。

  随着互联网保险业务同步发展的还有消费投诉数量的增加。2019年7月,银保监会公布2018年保险消费者投诉情况时特别提出“互联网保险消费投诉大幅增长”:2018年互联网保险消费投诉10531件,同比增长121.01%,主要反映销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等问题。

  2019年,银保监会通报易安财险侵害消费者权益案例,启动保险中介市场乱象整治工作,接连出拳整治互联网保险乱象。补短板也在推进,2019年12月,《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》向相关保险机构、互联网机构及部分银行机构征求意见。“征求意见稿回应了互联网保险业务中信息传递、消费者服务和信息安全等核心问题,强化了对信息披露、消费者权益保护以及风险管控的要求,明确了互联网保险市场主体的业务规则,有助于防范和减少互联网保险领域的投诉纠纷。”朱俊生表示。

  2020年,“加大互联网保险规范力度”重在“规范”,补齐短板是题中应有之义。银保监会财产保险监管部相关人士此前还透露,将探索建立互联网保险分级分类和沙盒监管机制,支持优级保险公司在符合一定条件下开展具有突破性的创新试点。

  强实体

  提高环责险覆盖面与渗透率

  在大力做好“六稳”相关工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节所列清单中,“进一步提高环境污染责任强制保险覆盖面与渗透率”位列其中。

  2013年,原环境保护部与原保监会印发《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》,要求各地开展环境污染强制责任保险试点。到2019年,全国31个省(区、市)均已开展环境污染强制责任保险试点,覆盖重金属、石化、危险化学品、危险废物处置等行业,累计为企业提供超过1600亿元的风险保障。

  金山银山不如绿水青山。王国军认为,保险业在建设环境友好型经济中具有巨大作用,特别是环境污染责任保险能够起到事前预防和第三方监督、事后减损和快速处理恢复生产的作用。

  据银保监会财产保险监管部相关人士介绍,在各地实践探索过程中,银保监会与相关部门注重分类引导,尊重和发挥地方积极性和主动性,鼓励有条件的地方积极开展探索。比如,四川将企业是否投保环境污染责任保险与环保专项资金安排、绿色信贷支持、排污许可证换发、环境信用评价等紧密结合;江苏无锡形成了基于环境风险管理的环境污染责任保险第三方评估模式,创新引进专家团队提供免费环境评估报告。

  对于“进一步提高环境污染责任强制保险覆盖面与渗透率”这一目标,2020年的关键在于立法。生态环境部在2019年一封答复政协提案的函中表示,2018年7月,生态环境部已就固体废物污染环境防治法修订草案公开征集意见,其中,增加了关于环境污染强制责任保险的条款,要求涉危险废物企业强制参保。2019年6月5日,国务院常务会议审议通过了该修订草案;6月25日,十三届全国人大常委会第十一次会议对草案进行了初次审议。下一步,将积极推动将环境污染强制责任保险纳入相关法律法规。

  促改革

  涉及商业车险、再保、巨灾保险

  在全面深化金融供给侧结构性改革,提升对外开放水平的工作清单中,涉及保险业的内容颇多:健全商业车险费率市场化形成机制,推进再保险市场建设,扩大巨灾保险试点范围。大力改善股本结构,鼓励主业突出、管理先进、具有优良记录的境内外专业机构入股中资银行和保险公司。

  总体来看,今年全国银行业保险业监督管理工作会议关于改革的部分篇幅较大,信息较多。但结合近日银保监会工作动态以及1月13日银保监会在国务院新闻发布会透露的信息来看,清单所列工作正在有条不紊地推进之中。

  以健全商业车险费率市场化形成机制为例。2019年,140余家机构被叫停商业车险,涉及33家财产险公司。在这样的强监管态势下,虽然市场秩序有所好转,但基础并不稳固。“比如,为规避监管行为,已经发现4起通过异地出单规避停止商车条款监管措施的公司。”在去年年底银保监会召集10家财险公司谈话时,银保监会副主席梁涛举例道。记者从多家财险公司了解到,这次会议明确,2020年监管将继续加大整治力度,加大对高管人员的追责力度。

  在治乱象的同时,车险综合改革也已箭在弦上。银保监会副主席黄洪1月13日在国新办发布会上坦言,近年来,银保监会对车险市场监管力度加大,虽然取得了积极成效,但都是小改革,未真正触及根本利益。高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在,长期以来存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决。健全商业车险费率市场化形成机制是摆在银保监会面前的一项紧迫任务。

  据了解,银保监会正在制定车险综合改革具体方案,并广泛地征求意见。银保监会将在今年适当的时机,正式实施车险综合改革。

  另外,“推进再保险市场建设,扩大巨灾保险试点范围”在《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中也一字不差地出现过。业内人士预计,这两项工作作为保险业近五年工作目标,将于2020年先行落地。

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